БАЗА — Всё по закону: как экономика объясняет наши отношения с деньгами

Когда мы начинаем хорошо зарабатывать, хочется позволить себе всё. Но потом вспоминаем, что было бы неплохо начать создавать финансовую подушку, чтобы в будущем получать пассивный доход или открыть свой бизнес. И сразу появляются вопросы: почему трудно откладывать? Если сокращать расходы, придётся жить хуже? Почему с повышением зарплаты траты растут? Отвечаем на эти вопросы с точки зрения науки, чтобы принимать более осознанные финансовые решения и не идти на поводу у эмоций.

💡 Каждая дополнительная единица товара приносит все меньше и меньше удовлетворения по сравнению с предыдущей.

Просто взять и ограничить расходы — трудно: столько всего хочется и всё кажется таким нужным, да и доходы позволяют. Но действенный метод тратить меньше и откладывать больше всё-таки есть.

Здесь может помочь закон убывающей предельной полезности:

Как тратить меньше денег и получать больше удовольствия от жизни

Простой пример из жизни: когда мы проголодались и купили любимую пиццу, мы с нетерпением ждём момента, когда сможем её съесть. От первого куска мы получим очень много удовольствия, но уже второй кусок принесёт меньше счастья, ведь голод уже не такой сильный.

Можно не покупать то, что у нас уже есть

Например, если хотим новые дорогие часы. Но в прошлом году мы уже купили подобные, и, возможно, в ещё одних нет необходимости. А деньги, которые мы сэкономили, можно перевести на депозит, чтобы они «работали» и приносили проценты и удовольствие в будущем. Есть много финансовых инструментов, которыми мы можем пользоваться, ключевые разбираем в уроке 3 «Как ставить цели и управлять деньгами»

💡По мере увеличения дохода человека, доля расходов на продукты питания уменьшается. Тогда как доля расходов на другие категории товаров и услуг увеличивается.

Большинство людей, которые серьёзно решили заниматься накоплением капитала, думают: «Начну получать больше — все дополнительные деньги буду откладывать или инвестировать. Я ведь неплохо живу с нынешним доходом». А потом вдруг оказывается, что расходы тоже подскочили, причём существенно.

Вот что об этом говорит закон Энгеля:

Как меняются расходы при росте дохода

Проще говоря, мы начинаем больше тратить на развлечения, одежду, путешествия, в то время как доля расходов на питание — то есть соотношение затрат на питание к общим затратам — падает.

Нужно регулярно анализировать свои траты

Возможно, мы стали выбирать более качественные товары и услуги или стали больше покупать. Это поможет понять, как можно сократить траты и откладывать часть средств. Подробнее об анализе расходов говорим в уроке 4 «Расходы и накопления: как планировать бюджет и создавать резервы».

💡 Люди скорее выберут получить выгоду сейчас, а не когда-то потом.

Возможно, вы замечали, что перевести деньги на вклад бывает непросто. Возникает ощущение, что мы потратим их впустую: баланс на счёте меняется, но ничего осязаемого мы не получаем. Гораздо приятнее прямо сейчас потратить эту сумму на поездку в загородный отель или трендовые вещи.

Так проявляется закон временного предпочтения:

Почему так сложно откладывать деньги

Нашему мозгу кажется, что если мы потратим деньги в моменте, то покупка принесёт нам больше удовольствия сейчас, чем в будущем. Этот закон объясняет, почему долгосрочные инвестиции могут быть очень выгодными. Инвесторы, готовые ждать и брать на себя риски, могут получить более высокий доход за счёт сложных процентов и роста стоимости активов.

Важно помнить о будущем

Конечно, иногда нужно себя баловать, но при этом не забывать поддерживать баланс в расходах и растить накопления. Именно они в будущем станут основой для хорошего пассивного дохода. О том, как копить капитал, подробно говорим в уроке 5 «Капитал: как накопить и правильно использовать».

Экономические законы не диктуют нам, как жить правильно, а как — неправильно. Их можно использовать как инструменты, чтобы наладить свои отношения с деньгами, сформировать капитал и сохранить качество жизни. Больше про управление своими финансами вы узнаете на курсе «Финансовый навигатор" — смотрите подкасты с экспертами на сайте или в приложении БАЗЫ

полезные материалы

читайте